Wenn Sie wirklich den Wunsch haben sich eine Immobilie zu kaufen, dann sollten Sie als aller erstes einmal bei der Bank Ihres Vertrauens nachfragen was finanziell überhaupt möglich ist. Wenn man sich im Vorfeld schon über die mögliche Summe erkundigt hat, erspart man sich böse Enttäuschungen und Zeit bei der Auswahl der infrage kommenden Immobilien. Bei der derzeitigen Niedrigzinsphase berücksichtigen viele nicht, dass sich das wieder ändern kann. Wer über seinen Mitteln kauft, kann, sobald die monatlichen Raten steigen, in eine negative finanzielle Spirale geraten und im schlimmsten Falle sein (T)raumhaus verlieren.
Hierzu ein Beispiel aus der Praxis:
Bei einer möglichen monatlichen Belastung in Höhe von 1.000€, einer Verzinsung von 3 Prozent und einer Tilgung von 1 Prozent ergibt sich rechnerisch ein Kreditvolumen von 300.000€. Sollten die Zinsen um nur einen Prozent von drei auf vier Prozent steigen, kann der „Käufer“ sich in diesem Fallbeispiel nur noch einen Kredit in Höhe von 240.000€ leisten. Sollte der Zinssatz auf fünf Prozent steigen, sinkt das zu erwartende Kreditvolumen auf gerade einmal 200.000€.
Worüber sich auch die wenigsten im Klaren sind, je niedriger die Zinsen, desto länger dauert der Zeitraum der Rückzahlung.
Hierzu ein Beispiel: Für einen Kredit über 100.000€ werden bei einem Zinssatz von 5 Prozent und einer Tilgungsrate von 1 Prozent jährlich 6.000€ fällig. Damit ist der Kredit nach etwa 36 Jahren vollständig abbezahlt.
Liegt der Zinssatz bei 2 Prozent, müssen bei gleicher Tilgungsrate jährlich zwar nur 3.000€ gezahlt werden. Die Dauer bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites verlängert sich aber um ca. 20 Jahre auf 55 Jahre.
Wer dennoch die niedrigen Zinsen nutzen möchte, unser Tipp und von vielen Experten, planen Sie mit einem Polster. Das bedeutet, kalkulieren Sie besser mit höheren Zinssätzen. Sollten die Zinsen dann steigen, so haben Sie einen Puffer und kommen nicht in Vollzug mit den Rückzahlungen des Kredites und vermeiden einen möglichen, finanziellen Schiffbruch. Rechnen Sie gleichzeitig mit einer Tilgung von mindestens zwei, besser aber drei Prozent.
So sollte der Kredit auch wirklich spätestens bis zu Ihrem Ruhestand abbezahlt sein.
